评估民间借贷是否合法，关键在于看它是否符合《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。我帮你把核心要点梳理出来了，你可以直接对照着看：

一、核心合法性标准

‌借贷合意‌：双方需有真实借款意思表示（如借条、聊天记录等）。

‌款项交付‌：实际支付借款（银行转账、支付宝等流水为证）。

‌主体适格‌：双方具有完全民事行为能力。

‌用途合法‌：借款不得用于赌博、贩毒等违法犯罪活动。

‌利率合规‌：约定利率不得超过合同成立时‌一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍‌。

‌形式合法‌：建议签订书面合同，明确借款金额、利率、期限等。

二、关键风险点（可能导致无效）

‌高利贷‌：利率超过LPR四倍的部分不受法律保护。

‌非法用途‌：资金用于赌博、诈骗等，合同无效。

‌非法转贷‌：套取金融机构贷款转贷牟利，合同无效‌。

‌欺诈胁迫‌：一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益则无效。

三、注意事项

‌利率上限‌：严格执行LPR四倍的司法保护上限。

‌监管环境‌：民间借贷市场监管严格，打击非法集资和高利贷。

‌风险提示‌：警惕高利贷、暴力催收、合同陷阱等风险。

四、操作建议

‌优先正规渠道‌：考虑银行、持牌金融机构的信贷产品。

‌选择正规平台‌：如需民间借贷，选择合规网络借贷平台。

‌签订书面合同‌：明确借款金额、利率、期限、违约责任等。

‌保留证据‌：妥善保管借条、转账记录、聊天记录等。

‌控制风险‌：避免过度借贷，做好还款规划。