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房产要求
产权清晰:房产为借款人本人或直系亲属所有,无产权纠纷;若为共有房产,需所有共有人出具同意抵押的书面证明。
合规性与状态:属于合法建筑,非小产权房、违章建筑;未被列入拆迁范围,无查封、冻结等权利限制;已取得不动产权证书(房产证)。
房龄与类型:房龄一般不超过 20-30 年(不同银行要求不同,一线城市核心地段房产可放宽至 35 年);支持住宅、公寓、商铺、写字楼等,部分银行不接受划拨土地性质的房产。
估值与面积:房产评估价值需符合贷款机构要求(通常估值≥50 万元);面积一般无明确限制,但小户型(如低于 40㎡)可能影响贷款额度。
注意事项
费用成本:除利息外,需承担房产评估费(评估价的 0.1%-0.5%)、抵押登记费(数十至数百元不等)、公证费(部分机构收取)等;提前还款可能涉及违约金(一般为剩余本金的 1%-3%)。
风险提示
信用与房产风险:逾期还款会影响征信,长期逾期可能导致房产被拍卖,拍卖所得不足以清偿债务时,需补足剩余欠款。
估值与维护风险:房产估值可能低于预期,影响贷款额度;抵押期间需承担房产维修、保险等费用,若房产价值下降,机构可能要求补充抵押物。
机构选择:优先选择银行、持牌消费金融公司等正规机构,避免非法借贷平台的高息陷阱;注意核实机构资质,明确利率类型(固定利率或浮动利率)。
合同条款:仔细阅读贷款金额、利率调整规则、还款期限、逾期罚息等条款,尤其注意隐性费用约定。