材料是审核的重要依据，细节失误可能导致直接拒贷： 材料不全或有误：未提供核心材料（如身份证、收入证明、居住证明），或材料信息错误（如身份证号、手机号写错）、与过往申请信息不一致，会增加审核难度，甚至被判定为信息不实；材料格式不符合要求，如身份证照片拍反、未露出四角，银行卡非一类卡（二类卡限额会被拒），也会导致审核失败。 材料造假：通过 P 图修改账单日期、提交未盖章的工作证明或伪造劳动合同，一旦被大数据比对发现或人工核查识破，会被列入机构黑名单，短期内无法再次申请。
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办理流程 贷前准备：准备身份证明（身份证、户口本、婚姻证明）、房产证明（不动产权证书）、还款能力证明（银行流水、收入证明）、贷款用途证明（如装修合同、经营合同）等材料。 选择机构与提交申请：对比不同机构的利率、额度、审批速度等，选定后填写贷款申请表并提交材料。 房产评估与资质审核：贷款机构委托第三方评估公司对房产价值评估（额度通常为评估值的 70%-80%）；同时审核借款人征信、收入、负债等资质，周期约 5-10 个工作日。 签订合同与公证：审核通过后，签订《借款合同》《抵押合同》，部分机构要求合同公证。 办理抵押登记：双方前往不动产登记中心办理抵押登记，获取《不动产登记证明》（他项权证），周期约 3-7 个工作日。 放款：贷款机构确认抵押登记完成后，将资金发放至指定账户（经营贷可能发放至对公账户），周期 1-2 个工作日。